Como obter uma hipoteca para construir uma casa sem pagamento

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Como tomar uma hipoteca sobre uma casa sem uma taxa inicial

Bom dia, caros leitores «RichPro.ru» revista financeira! Hoje, continuamos a falar sobre os empréstimos hipotecários e falar sobre hipotecas sem pagamento: como você pode levá-lo em 2018, e que os bancos estão dispostos a emitir uma hipoteca sem um pagamento para baixo.

Neste artigo você vai aprender:

  • O que é o pagamento inicial sobre a hipoteca, e para onde vai;
  • Quais são as características de hipotecas com primeira contribuição zero;
  • Que métodos existem para uma hipoteca sem dinheiro para o pagamento inicial;
  • Em que banco você pode obter uma hipoteca sem um pré-pagamento;
  • Quem vai ajudar na concepção do empréstimo para compra de habitação.

No final desta publicação você vai encontrar as respostas sobre a hipoteca sem um pré-pagamento, que surgem na maioria dos requerentes de um empréstimo desse tipo.

O artigo vai ser de interesse para todos os que estão interessados ​​em empréstimos hipotecários. Especial atenção deve ser pago para a apresentação de publicações aconselhar aqueles que querem organizar um empréstimo para a compra de suas próprias casas, mas não tem dinheiro suficiente para fazer um pagamento.

Como diz o ditado, o tempo - dinheiro! Então não perca um minuto, começar a ler agora mesmo!

A hipoteca com nenhum pagamento para baixo - como levá-la e quais os bancos concedem
Para saber como obter uma hipoteca sem um pré-pagamento: quais são as formas mais populares em que banco pode obter um empréstimo sem um pré-pagamento - leia esta versão

  • 3. Como obter uma hipoteca sem pagamento - Top 7-opções de design

1. O que é o pagamento inicial sobre a hipoteca e para que serve

pagamento inicial quando você faz uma hipoteca é a parte do custo do imóvel adquirido, que deve estar disponível para o mutuário de um empréstimo no banco.

Dependendo do programa de hipoteca o pagamento inicial pode estar ausente, ou pode chegar a 90 % dos preços dos imóveis adquiridos.

fontes tradicionais de pagamento pode ser:

  • acumulação de dinheiro;
  • crédito ao consumo;
  • propriedade existente para ser vendido.

Os mutuários devem ter em mente que, se houver um pagamento inicial no valor superior a 70 % do apartamento comprado, pode ser vantajoso esquema de substituir a hipoteca de crédito ao consumidor .

Tal abordagem não irá simplificar única grandemente o procedimento de registro do empréstimo, mas também reduzir o nível de despesas necessárias. Isto é devido ao fato de que o crédito ao consumo não de comissão e seguro benefícios inerentes a hipoteca.

No entanto, o esquema descrito acima não é para todos, porque geralmente a decisão sobre o registo de uma hipoteca levar os cidadãos que, como um pré-pagamento tem uma quantidade muito menor.

Hoje, os bancos tornam possível para organizar uma hipoteca com muito pouco para baixo pagamento e até mesmo a sua ausência.

Mas é importante ter em mente que o cálculo do montante do empréstimo possível o banco leva em conta o custo de apartamentos, que será instalado na análise da propriedade avaliador .

Se o vendedor define o preço para o apartamento acima avaliação, o pagamento mínimo para baixo é improvável que fazer. O Banco calcula o montante máximo possível do empréstimo com base no valor de avaliação .

A diferença entre os rendimentos recebidos no âmbito do cálculo do montante da hipoteca e o preço dos apartamentos mercado repousa totalmente sobre os ombros do mutuário e deve ser pago como um pré-pagamento.

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2. Características da hipoteca sem um pré-pagamento

Hipoteca, para as quais não há nenhuma taxa inicial, arriscada tanto para a instituição de crédito, e para a maioria dos mutuários.

Até 2008 o ano programas de hipoteca que não necessitam de poupança, têm sido amplamente distribuídos em toda a Rússia. Naquela época, os preços dos imóveis têm crescido muito mais rapidamente do que era possível para acumular uma quantidade suficiente para um pré-pagamento.

No entanto Explosão crise econômica levou ao fato de que muitos bancos tiveram de abandonar o programa de empréstimos hipotecários sem um pagamento para baixo. E isso aconteceu mesmo apesar das taxas mais elevadas em tais programas.

No entanto, quando você faz uma hipoteca sem uma riscos de pagamento para baixo são altos, não só instituição de crédito, mas também do mutuário.

Se a solvência do devedor por qualquer motivo, a cair , após a implementação do apartamento que ele provavelmente não vai conseguir nada. Isto é devido ao fato de que, nos primeiros anos a maior parte do pagamento vai para pagar juros. O montante da dívida, no entanto, permanece inalterado.

Se o preço do apartamento após a compra vai cair, é provável que o tomador deve ao banco mesmo após a venda do apartamento de hipoteca.

Muitos mutuários acreditam que a hipoteca é para eles uma opção ideal, que irá substituir os fundos aluguel Depósito de seu próprio apartamento.

Deve levar em consideração as seguintes circunstâncias:

  1. normalmente pagamentos mensais sobre uma hipoteca é muito maior do que o contrato de arrendamento;
  2. pode exigir pelo menos o mínimo de acumulação, nesse momento, quando é necessário para pagar a hipoteca, mas mesmo da locação não pode ser evitado ( por exemplo , o apartamento ainda não foi emitida, sendo reparado e outras razões).

O Estado tem feito todos os esforços para fazer hipotecas mais acessível. Portanto, os empréstimos para desenvolver activamente para comprar habitação com um pagamento inicial mínimo.

Hoje AHML ( Agência de Habitação Mortgage Lending ), cujas unidades estão abertos na maioria das regiões russas, oferece um programa de hipoteca com uma contribuição de 10 %.

Mas é preciso ter em mente que essas condições prevêem a celebração de contratos de seguros adicionais . Muito naturalmente o que aumenta o valor total do pagamento em excesso.

A maioria dos bancos não acolher uma hipoteca sem um pagamento para baixo, assim como a falta de poupança pode ser um indicativo de baixa renda e disciplina financeira mal organizado.

Especialistas aconselham para os mutuários futuras para verificar a realidade do pagamento da hipoteca. É o suficiente por um longo período ( pelo menos seis meses ) para adiar a uma conta bancária separada uma quantia em dinheiro no montante do pagamento do empréstimo proposto.

Se qualquer problema com este não ocorrem, e os fundos restantes serão o suficiente para viver, é seguro para emitir uma hipoteca. Neste caso, os fundos acumulados podem ser usados como um pagamento inicial ou como uma reserva financeira em caso de eventuais problemas.

programa de hipoteca sem um pré-pagamento pode ser difícil de encontrar. Portanto, aqueles que não têm meios para pagar levanta uma outra variante da inscrição da hipoteca - para obter fundos para um pagamento através de crédito ao consumidor . Para saber como tirar um empréstimo de consumidor, nos foi dito em um artigo anterior.

Neste caso, deve-se ter em mente que a taxa de juros sobre este empréstimo é muito maior. Mas também ser capaz de pagá-lo em um tempo muito mais curto.

Aqueles que escolhem esta forma de registro de hipoteca, deve-se ter em mente que o pagamento será muito maior nos primeiros anos, porque tem que pagar dois empréstimos ao mesmo tempo. É por isso que você precisa avaliar cuidadosamente as suas capacidades financeiras.

Como obter uma hipoteca com nenhum pagamento para baixo - métodos
As opções mais populares para obter uma hipoteca sem um pré-pagamento

3. Como obter uma hipoteca sem pagamento - Top 7-opções de design

A crise econômica levou a um declínio na popularidade de empréstimos hipotecários na Rússia e na antiga União Soviética. Os dados estatísticos mostram uma queda significativa na demanda por hipotecas ao longo dos dois anos anteriores em quase 20 %.

Os especialistas sugerem que, na ausência de mudanças na situação económica na Rússia, o declínio do crédito hipotecário vai continuar. Em tais circunstâncias, os credores são obrigados a se relacionar com os potenciais mutuários são mais leais, bem como para desenvolver programas de hipoteca mais atraentes.

Neste caso, os bancos não pode dar ao luxo de baixar a taxa de 10 %. Sob a inflação corrente, isto levará a empréstimos hipotecários inútil.

Em uma crise, os credores não acolher a emissão de uma hipoteca sem um pagamento para baixo. No entanto , existem várias maneiras que permitem que o mutuário para obter um empréstimo sem poupança suficiente. Para saber como obter uma hipoteca de um apartamento ou outro tipo de alojamento, que escrevemos anteriormente.

Opção 1: programas de hipoteca preferenciais

Para as categorias vulneráveis de cidadãos do Estado tem desenvolvido vários programas que visam ajudar a melhorar as condições de vida. Em quais programas estão agora no local de residência do requerente, pode ser encontrado nas autoridades locais .

Na maioria das vezes, os benefícios proporcionados por militares , famílias jovens e professores jovens . Mortgage para a primeira categoria é a implementação esquema diferente, por isso vai ser considerado separadamente.

Use hipoteca social pode cidadãos, cuja idade não exceda 35 anos . Para participar do programa, é necessário entrar em contato com as autoridades locais para confirmar a necessidade de melhorar as condições de habitação.

Se uma decisão positiva sobre a participação no candidato projeto será colocado em uma fila para receber certificados de habitação . Uma vez que a assistência está disponível, existem várias opções para o seu uso. O mais popular é os fundos subsidiados diretos para pagar para baixo pagamento .

Por favor, note que, geralmente, o montante das subvenções não exceda 10 % do custo da habitação. Assim, os bancos estão a desenvolver programas de hipoteca com o apoio do Estado, defina as contribuições iniciais a este nível.

Há uma outra condição importante - a duração limitada do certificado de habitação . Ele é de 6 meses , foi durante este tempo deve ser para pegar o banco, para encontrar alojamento adequado antes do final do processo de negócio.

É importante ter em mente que o direito ao trabalho com a hipoteca social é apenas para os bancos que são parceiros AHML .

Opção 2: Mortgage Militar

Esta opção é ideal para aqueles que decidiu organizar uma hipoteca, não tendo os fundos para fazer um pagamento. Mas este método só está disponível no serviço militar.

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várias etapas devem ser superados para obter a hipoteca militar:

  1. Torne-se um membro do sistema de hipoteca acumulativa;
  2. Através de 3 anos a partir da data de inscrição no programa para aplicar a Rosvoenipoteku;
  3. Após o recebimento de uma autorização para uma hipoteca na etapa anterior para encontrar um banco que trabalha com a hipoteca militar;
  4. Escolha a propriedade residencial adequado, que pode ser localizada em qualquer região do país;
  5. Assinar os documentos necessários e se tornar o dono de um apartamento ou casa.

A vantagem da hipoteca militar é que os participantes do programa da Federação Ministério da Defesa russo, contribui não só para o pagamento inicial , mas também os posteriores pagamentos mensais .

Mas há limitações:

  • o direito de conceder válido se o desempenho diligente de suas funções oficiais;
  • o valor máximo do subsídio é de 2,2 milhões de rublos.

Também deve-se ter em mente que até o pagamento total da habitação hipoteca vai ser sobrecarregados com uma dupla garantia - pelo banco e pelo Estado.

Isto significa que para dispor de bens a seu critério ( por exemplo , vender ou doar) soldado não terá sucesso.

Opção 3: Hipoteca com o capital materna

capital de maternidade é uma das maneiras de obter ajuda do Estado. A concessão é dada às famílias em que houve um segundo filho.

capital de maternidade como o pagamento inicial sobre a hipoteca
A utilização dos fundos de capital pai como o pagamento inicial de uma hipoteca

Uma das direções de utilização da subvenção é fazer uma taxa inicial quando você faz um empréstimo hipotecário.

Até à data, o tamanho do capital pai é 426 mil rublos . Em média, esta quantidade é suficiente para cobrir cerca de 20 % do custo da habitação. Portanto, a capital pai é geralmente suficiente para o pagamento da primeira parcela.

Um fator importante é o fato de que quando você faz uma hipoteca para aproveitar a capital pai pode ser imediatamente após o nascimento (em contraste com outros casos de uso onde é necessário esperar 3 anos).

Antes da concessão será transferido para uma instituição de crédito, o requerente terá de obter permissão do Fundo de Pensões , que é elaborado a 2 meses.

Dada esta seqüência de ações para o mutuário será a seguinte:

  1. Pesquisar o desenvolvedor ou o proprietário dos apartamentos acabados , que concordam em vender a propriedade com o uso de capital pai;
  2. Obter autorização do Fundo de Pensões para usar o capital de maternidade para a aquisição de bens;
  3. Pesquisar uma instituição de crédito e, portanto, o programa de hipoteca escolha , onde você pode organizar um empréstimo para a compra de habitação, utilizando como a primeira capital de maternidade prestação;
  4. Aplicando para uma hipoteca ;
  5. Se aprovada, a assinatura de contratos , a introdução do primeiro pagamento do registro certificado de estado da casa própria com a imposição de encargos.

By the way, aqueles que já têm uma hipoteca, têm o direito de enviar a capital de maternidade para saldar a dívida principal nos termos do contrato.

Opção 4: Quotas de mercado

Hoje, muitos bancos para atrair clientes para desenvolver uma variedade de ações sobre a hipoteca , incluindo a sua inscrição com zero para baixo pagamento . Na maioria das vezes essas ações são realizadas em cooperação com os desenvolvedores, que querem aumentar as vendas.

Uma tal variante não pode ser considerada suficientemente fiável. Nós vamos ter que esperar muito tempo, quando a ação começa. Além disso, a escolha dos programas similares imobiliários tradicionalmente limitado.

Opção 5. hipotecas garantidos por imóveis existentes

Outra versão de uma hipoteca sem dinheiro para um pagamento para baixo - para usar no lugar do imóvel existente .

A maioria dos bancos pode facilmente ir para ele, como um tal acordo é benéfico para eles. Para os mutuários, esta opção está repleto de riscos significativos.

Há uma série de condições impostas à propriedade, que é esperado para prometer:

  1. o uso de alojamento;
  2. Alta liquidez de imóveis;
  3. estar em uma determinada área do banco.

Deve-se ter em mente que o montante do empréstimo garantido por imóveis geralmente não exceda 70 % do valor real do imóvel.

Opção 6. Collateral

Como uma segurança adicional, que irá substituir o pagamento inicial, pode agir prometer qualquer propriedade .

Isso pode ser não apenas a propriedade, mas também os seguintes ativos:

  • carro;
  • enredo;
  • metais preciosos;
  • valores mobiliários.

Como garantia, as instituições de crédito geralmente levam investimentos altamente rentáveis . Especialistas do Banco bem versado em investir, por isso é improvável que concorda em aceitar os ativos duvidosos.

Opção 7: Preparação do pagamento inicial pelo crédito ao consumidor

As versões anteriores não são igualmente compartilhados. Muitos cidadãos não têm que, eles não declarar apoio colocar caro propriedade.

Neste caso, alguns se atrevem a projetar um empréstimo de consumidor , que foi posteriormente enviado para o pré-pagamento pago . Às vezes, os credores ainda oferecem programas especiais. Em um artigo separado já mencionado, bem como onde conseguir um empréstimo sem falhas.

Os especialistas recomendam que recorrer a essa opção como um último recurso. Não se esqueça que a carga sobre o orçamento familiar, ao mesmo tempo aumentará consideravelmente .

Neste caso, você primeiro precisa aplicar para uma hipoteca e crédito ao consumidor só é emitida após a sua aprovação. Sobre onde obter um empréstimo sem desistir, somos informados no material anterior.

As estatísticas mostram que a maioria dos problemas com o pagamento da hipoteca está ligado com a necessidade de pagar vários empréstimos em simultâneo.

Assim, mesmo na ausência de fundos para o primeiro depósito, há uma chance de obter uma hipoteca. É importante explorar todas as possibilidades existentes e fazer a escolha certa.

Que os bancos concedem hipotecas sem pagamento - uma revisão
Visão geral de bancos, onde você pode obter uma hipoteca sem um pré-pagamento

4. Quais os bancos concedem hipotecas sem pagamento para baixo - os 5 principais bancos com os melhores termos e condições

Na luta para os clientes mais e mais bancos estão a desenvolver termos de empréstimos hipotecários, proporcionando nenhum pagamento para baixo . No entanto, nem todos os programas pode ser considerada benéfica para os mutuários.

Para entender o que as condições são mais favoráveis, é necessário não só para estudar, mas também para comparar os diferentes bancos de programa. É natural que o melhor interesse podem ser encontrados nas maiores instituições de crédito do país.

A tabela a seguir mostra as taxas de juros nos 5 melhores:

númeroinstituição de créditoprogramaTaxa (APR em%)
1. Alfa-BankHipotecas garantidos por imóveis residenciais12,3
2. caixa econômicaO crédito à habitação com a capital pai12,5
3.VTB24Mortgage militar13,0
4.delta de créditoempréstimo ao consumidor para o pagamento de uma hipoteca15,0
5.Zapsibcombankempréstimo hipotecário com nenhum pagamento para baixo16,0

5. Brokers ajudar na obtenção de uma hipoteca sem pagamento

Encontrar o melhor programa de hipoteca pode ser difícil. No mercado hoje oferece um número enorme, que não deve apenas analisar mas também para comparar .

Dificuldades com a seleção do programa de hipoteca torna-se ainda mais, se o mutuário não tem fundos para fazer um pré-pagamento, bem como o direito de receber subsídios governamentais.

Facilitar o processo de pesquisa, e economizar tempo para a sua implementação para ajudar os corretores de hipoteca . Eles são especialistas que são bem versados em todos os meandros de operar no mercado produtos de crédito.

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É natural que os corretores para seu trabalho tomar uma comissão . Mas dado o fato de que muitas vezes eles procuram para o cliente as condições mais favoráveis, o mutuário acabará por permanecer na vitória.

Nas grandes cidades, geralmente há um monte de empresas de corretagem . Em pequenas comunidades, os profissionais muitas vezes agem com base em agências imobiliárias .

É importante escolher um corretor com uma reputação impecável.

Nos líderes de capital no mercado hipotecário serviços de corretagem são:

1) Real Finanças

Mortgage Broker Real Finanças

Os funcionários deste corretor tem uma vasta experiência em várias instituições de crédito.

Portanto, eles são bem versados ​​em todos os meandros de uma hipoteca.

2) LK-crédito

crédito LK-broker - assistência na obtenção de uma hipoteca sem pagamento

Apesar do fato de que a empresa está no mercado de corretagem recentemente, ele já conseguiu vencer graças um grande número de clientes, bem como uma reputação impecável.

Ele não requer para fazer qualquer pagamento, e todas as taxas cobradas exclusivamente de acordo com o contrato.

3) Laboratório de crédito

Laboratório de crédito irá obter uma hipoteca sem um pré-pagamento

Os funcionários da empresa têm uma vasta experiência adquirida ao longo de muitos anos de trabalho frutífera.

Isso ajuda o mutuário para preparar as demandas mais extraordinários dos bancos.

Assim, um grande número de corretores de hipoteca operando na Rússia. Ao escolher com quem a cooperação será levada a cabo, a principal coisa é não ficar para os fraudadores .

A principal característica que os diferencia de ajudantes de consciência - a exigência de fazer uma comissão, mesmo antes de qualquer coisa é feita .

6. Perguntas Mais Frequentes (FAQ)

Fazendo hipoteca - não é tarefa fácil. Torna-se ainda mais complicado se os fundos para o primeiro depósito no.

É natural que este processo provoca uma série de perguntas. Respostas para o mais popular deles tentará continuar.

Pergunta 1: É possível obter uma hipoteca sem um pré-pagamento e garantia propriedade?

O banco deu o seu consentimento ao registo de hipotecas precisam para executar uma das seguintes condições:

  • ter um fiador de confiança;
  • são elegíveis para subsídios governamentais;
  • disponibilidade de bens valiosos, tem um nível suficientemente elevado de liquidez.

Só nestes casos é possível encontrar programas que fornecem para a falta de pagamento.

Alguns requerentes de hipotecas ingenuamente acreditam que para obter a aprovação do pedido do imóvel adquirido é garantia suficiente. Mas é fundamentalmente não é verdade .

Oneração para o apartamento é um pré-requisito para o empréstimo de hipoteca e não pode cancelar a necessidade de fazer um pagamento inicial. Acontece que o depósito é feito obrigatório.

Pergunta 2: É possível organizar uma hipoteca do construtor, sem um pré-pagamento?

Programadores todas as forças que lutam para cada cliente.

Para acelerar as vendas de apartamentos nas empresas de construção casas construídas muitas vezes entrar em acordos com instituições bancárias que oferecem uma variedade de programas exclusivos para atrair mutuários. Além disso, em alguns casos, você pode receber um empréstimo diretamente do desenvolvedor.

No primeiro caso, o registro de hipoteca é realizada através do banco . Assim, é possível identificar uma série de vantagens em comparação com uma situação onde não há acordo com o desenvolvedor.

Aqui estão elas:

  1. mais leais às condições de crédito;
  2. principalmente funcionários desenvolvedor consultar e ajudar a montar um pacote de documentos, que eles mesmos e transmitir para o banco;
  3. consideração acelerada de uma aplicação;
  4. uma maior probabilidade de uma decisão positiva.

Uma característica da segunda variante é que o contato o banco não terá que . O contrato de empréstimo será assinado diretamente com a construtora.

Nesta forma de realização, há vantagens significativas:

  • Ela não precisa de apresentar documentos sobre a renda;
  • falha é improvável;
  • não há necessidade de emitir seguros.

Mas há uma significativa menos - o período do contrato é normalmente inferior a 1 ano. Em casos muito raros, os desenvolvedores concordam em emitir-lo para 2-3 anos.

Acontece que uma tal forma de realização é um parcelas convencionais .

Pergunta 3: Devo tirar uma hipoteca sobre a habitação secundária com zero de pagamento e se este benefício?

Muitas pessoas que querem adquirir a sua habitação própria, sem dinheiro para fazer um pagamento. Nestas circunstâncias, uma hipoteca sem pagamento inicial pode ser a única solução. Mas é melhor para tentar encontrar uma oportunidade de fazer pelo menos alguma quantidade como um pré-pagamento.

O facto da taxa de ausência completa é tradicionalmente mais elevada por pelo menos 3% . Dada a grande quantidade de tempo e um excedente de hipoteca pode ser enorme.

O montante do empréstimo quando você faz o primeiro pagamento será muito menos . Isto leva a uma redução não só em excesso, mas também o tamanho do pagamento mensal.

Em qualquer caso , os especialistas recomendam analisar cuidadosamente todos os programas possíveis.

Muitas vezes, depois de um simples cálculo dos futuros mutuários livres para decidir desistir de uma hipoteca sem um pagamento para baixo. Em vez disso, eles reservar o dinheiro para alguns anos até que o acumulado montante do pagamento inicial .

Se você é incapaz de esperar o momento em que os fundos serão acumulados para um pagamento, mas tem que usar o programa com sua ausência.

7. Conclusão + vídeo em

Para muitos hipoteca sem um pré-pagamento se torna a única opção para viver em seu próprio apartamento. Conteúdo pode ser difícil, especialmente nos casos em que o direito à assistência do Estado.

No entanto, nada é impossível . A principal coisa é não desanimar e analisar cuidadosamente todas as ofertas disponíveis no mercado.

Em conclusão, eu recomendo que você assista ao vídeo sobre a hipoteca sem pré-pagamento:

revista on-line Equipe «RichPro.ru» quer que seus leitores a desenhar a hipoteca mais favorável e espera que ele será capaz de pagar de forma rápida e sem problemas.

Se você tiver alguma dúvida sobre este tema, pedir-lhes nos comentários abaixo. Também ficaria muito grato se você gostaria de receber nosso artigo e compartilhá-lo nas redes sociais com seus amigos. Até nos encontrarmos novamente!


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